1. Trong bối cảnh thanh toán điện tử, ‘phishing’ là gì?
A. Là hành động gửi email quảng cáo sản phẩm mới.
B. Là hành vi lừa đảo nhằm chiếm đoạt thông tin nhạy cảm của người dùng (như mật khẩu, số thẻ tín dụng) bằng cách giả mạo thành các tổ chức uy tín.
C. Là quá trình xác minh danh tính người dùng.
D. Là việc sử dụng mã hóa để bảo vệ dữ liệu giao dịch.
2. Thẻ trả trước (Prepaid Card) khác với thẻ ghi nợ (Debit Card) ở điểm nào cơ bản nhất?
A. Thẻ trả trước có thể được sử dụng để rút tiền mặt tại ATM, còn thẻ ghi nợ thì không.
B. Thẻ trả trước yêu cầu người dùng phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng, trong khi thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng và trừ tiền ngay lập tức.
C. Thẻ trả trước thường có hạn mức tín dụng cao hơn thẻ ghi nợ.
D. Thẻ trả trước không yêu cầu xác thực danh tính, còn thẻ ghi nợ thì có.
3. Khi một giao dịch thanh toán trực tuyến bị lỗi và tiền đã bị trừ khỏi tài khoản người dùng, quy trình xử lý thường bắt đầu bằng hành động nào của người dùng?
A. Ngay lập tức hủy bỏ tài khoản ngân hàng.
B. Liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ hoặc nhà cung cấp ví điện tử để báo cáo sự cố và yêu cầu hoàn tiền.
C. Chờ đợi hệ thống tự động hoàn tiền sau vài tháng.
D. Thực hiện lại giao dịch nhiều lần để đảm bảo thành công.
4. Theo nguyên tắc ‘Know Your Customer’ (KYC) trong thanh toán điện tử, mục đích chính của việc xác minh danh tính khách hàng là gì?
A. Để tăng tốc độ xử lý giao dịch cho khách hàng VIP.
B. Để đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CTF), cũng như bảo vệ người tiêu dùng.
C. Để thu thập thông tin cá nhân nhằm mục đích tiếp thị sản phẩm mới.
D. Để phân loại khách hàng theo mức độ chi tiêu.
5. Trong thanh toán điện tử, ‘Authorization’ (Ủy quyền) là giai đoạn nào?
A. Giai đoạn cuối cùng khi tiền được chuyển từ người mua sang người bán.
B. Giai đoạn ngân hàng phát hành thẻ xác nhận rằng người dùng có đủ hạn mức tín dụng hoặc số dư để thực hiện giao dịch.
C. Giai đoạn người bán ghi lại thông tin giao dịch để báo cáo.
D. Giai đoạn người dùng nhận được biên lai thanh toán.
6. Sự khác biệt chính giữa ‘thanh toán trực tuyến’ (online payment) và ‘thanh toán di động’ (mobile payment) là gì?
A. Thanh toán trực tuyến chỉ dùng máy tính, còn thanh toán di động chỉ dùng điện thoại.
B. Thanh toán di động là một tập hợp con của thanh toán trực tuyến, tập trung vào việc sử dụng các thiết bị di động (điện thoại thông minh, máy tính bảng) để thực hiện giao dịch.
C. Thanh toán trực tuyến luôn yêu cầu thẻ vật lý, còn thanh toán di động thì không.
D. Không có sự khác biệt nào, hai thuật ngữ này đồng nghĩa.
7. Thanh toán không tiếp xúc (Contactless Payment) hoạt động dựa trên công nghệ nào là chủ yếu?
A. Bluetooth.
B. Wi-Fi.
C. Giao tiếp trường gần (NFC – Near Field Communication).
D. Hồng ngoại.
8. Vai trò của ‘Payment Gateway’ (Cổng thanh toán) trong quy trình thanh toán điện tử là gì?
A. Là nơi lưu trữ toàn bộ số dư tài khoản của người dùng.
B. Là một dịch vụ trung gian xử lý và định tuyến thông tin thanh toán giữa người bán, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng của người bán.
C. Là ứng dụng mà người dùng tải về để quản lý ví điện tử.
D. Là cơ quan chịu trách nhiệm pháp lý cho mọi giao dịch.
9. Theo Nghị định 101/2020/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cần có giấy phép hoạt động do cơ quan nào cấp?
A. Bộ Công Thương.
B. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
C. Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
D. Bộ Tài chính.
10. Tokenization (Mã hóa token) là một kỹ thuật bảo mật quan trọng trong thanh toán điện tử. Nó thay thế thông tin nhạy cảm của thẻ bằng gì?
A. Một chuỗi ký tự ngẫu nhiên duy nhất, gọi là ‘token’, không chứa thông tin thực tế của thẻ.
B. Một mã PIN mới do người dùng tự đặt.
C. Một mã OTP (One-Time Password) được gửi qua SMS.
D. Một địa chỉ email của người dùng.
11. Tại sao việc cập nhật phiên bản mới nhất của ứng dụng thanh toán hoặc trình duyệt web lại quan trọng đối với người dùng?
A. Để có giao diện người dùng đẹp mắt hơn.
B. Để vá các lỗ hổng bảo mật đã biết và bổ sung các tính năng mới, cải thiện hiệu suất.
C. Để giảm dung lượng lưu trữ trên thiết bị.
D. Để chỉ có thể truy cập được các trang web mới nhất.
12. Ngân hàng số (Digital Banking) khác biệt cơ bản nhất với ngân hàng truyền thống ở điểm nào?
A. Ngân hàng số chỉ cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp lớn.
B. Ngân hàng số hoạt động hoàn toàn trên nền tảng kỹ thuật số, không có hoặc rất ít chi nhánh vật lý, mọi giao dịch và dịch vụ đều thực hiện trực tuyến.
C. Ngân hàng số chỉ cho phép khách hàng gửi và rút tiền mặt.
D. Ngân hàng số có lãi suất tiền gửi cao hơn rất nhiều do không tốn chi phí vận hành.
13. Khi một giao dịch thanh toán điện tử bị từ chối, yếu tố nào sau đây KHÔNG phải là nguyên nhân phổ biến?
A. Số dư tài khoản không đủ.
B. Thông tin thẻ hoặc tài khoản nhập sai.
C. Thẻ hoặc tài khoản đã hết hạn sử dụng.
D. Máy chủ của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang được nâng cấp định kỳ và tạm thời không hoạt động.
14. Khi một người dùng thực hiện giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng, ai là người chịu rủi ro chính nếu giao dịch đó bị gian lận?
A. Người bán hàng.
B. Người dùng cung cấp thẻ.
C. Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
D. Cơ quan quản lý nhà nước về thanh toán.
15. Trong các hình thức thanh toán điện tử phổ biến, ví điện tử (e-wallet) có đặc điểm nổi bật nào?
A. Chỉ có thể sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng vật lý.
B. Cho phép người dùng lưu trữ tiền điện tử (cryptocurrency) và thực hiện giao dịch với chúng.
C. Cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ thanh toán, số dư tài khoản và thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi, thường là trên thiết bị di động.
D. Yêu cầu người dùng phải có tài khoản ngân hàng tại cùng một quốc gia.
16. Khi thực hiện thanh toán qua ví điện tử, người dùng thường phải nhập một mã PIN hoặc mật khẩu. Đây là biện pháp bảo mật nhằm mục đích gì?
A. Để xác thực rằng người dùng có kết nối internet ổn định.
B. Để đảm bảo tính xác thực của giao dịch, ngăn chặn người khác truy cập trái phép vào tài khoản ví điện tử.
C. Để ghi lại lịch sử sử dụng ví điện tử.
D. Để hệ thống tự động cập nhật thông tin người dùng.
17. Mục đích chính của việc sử dụng giao thức SSL/TLS (Secure Sockets Layer/Transport Layer Security) trong thanh toán trực tuyến là gì?
A. Để tăng tốc độ tải trang web.
B. Để mã hóa dữ liệu truyền giữa trình duyệt của người dùng và máy chủ, đảm bảo tính bảo mật và toàn vẹn của thông tin.
C. Để xác định vị trí địa lý của người dùng.
D. Để kiểm tra xem người dùng có cài đặt phần mềm diệt virus hay không.
18. QR Code là một dạng mã hóa thông tin hai chiều. Trong thanh toán điện tử, vai trò chính của QR Code là gì?
A. Dùng để hiển thị logo của ngân hàng phát hành thẻ.
B. Dùng để lưu trữ thông tin thanh toán (như số tiền, thông tin người bán) và cho phép người dùng quét để thực hiện giao dịch nhanh chóng.
C. Dùng để xác nhận người dùng đã đủ tuổi sử dụng dịch vụ.
D. Dùng để đo lường tốc độ internet của người dùng.
19. Thanh toán B2B (Business to Business) trong lĩnh vực thanh toán điện tử thường có đặc điểm gì khác với thanh toán B2C (Business to Consumer)?
A. B2B thường có giá trị giao dịch nhỏ hơn và tần suất cao hơn.
B. B2B thường liên quan đến các giao dịch có giá trị lớn, khối lượng lớn, quy trình phức tạp hơn và yêu cầu các giải pháp tích hợp hệ thống chuyên biệt.
C. B2B chủ yếu sử dụng tiền mặt.
D. B2C luôn yêu cầu xác thực sinh trắc học, còn B2B thì không.
20. Biện pháp nào sau đây KHÔNG phải là một hình thức xác thực đa yếu tố (Multi-Factor Authentication – MFA)?
A. Nhập mật khẩu (yếu tố ‘biết’).
B. Sử dụng vân tay để mở khóa điện thoại (yếu tố ‘sở hữu’ hoặc ‘bản thân’).
C. Nhận mã OTP gửi qua tin nhắn SMS đến số điện thoại đã đăng ký (yếu tố ‘sở hữu’ thiết bị).
D. Nhập mã PIN của thẻ ngân hàng (yếu tố ‘biết’).
21. Trong các phương thức xác thực sinh trắc học (biometrics), phương thức nào được sử dụng phổ biến nhất hiện nay cho thanh toán di động?
A. Nhận dạng mống mắt.
B. Nhận dạng giọng nói.
C. Nhận dạng vân tay và nhận dạng khuôn mặt.
D. Nhận dạng chữ ký.
22. Thẻ chip EMV (Europay, Mastercard, Visa) có ưu điểm vượt trội nào so với thẻ từ truyền thống trong thanh toán điện tử?
A. Thẻ chip có dung lượng lưu trữ thông tin giao dịch lớn hơn.
B. Thẻ chip sử dụng công nghệ mã hóa phức tạp hơn, tạo ra mã giao dịch động, giúp chống gian lận hiệu quả hơn.
C. Thẻ chip không yêu cầu xác thực bằng mã PIN.
D. Thẻ chip có thể đọc được dữ liệu từ xa mà không cần tiếp xúc.
23. Trong hệ thống thanh toán điện tử của Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò gì quan trọng nhất?
A. Cung cấp dịch vụ ví điện tử trực tiếp cho người dân.
B. Thiết lập khung pháp lý, quản lý, giám sát và điều phối hoạt động của hệ thống thanh toán điện tử.
C. Trực tiếp xử lý mọi giao dịch thanh toán của người dân.
D. Cung cấp các chương trình khuyến mãi cho người dùng thanh toán điện tử.
24. Sự phát triển của ‘Fintech’ (Công nghệ tài chính) đã tác động như thế nào đến lĩnh vực thanh toán điện tử?
A. Làm giảm sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.
B. Thúc đẩy sự đổi mới, tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ thanh toán mới, tiện lợi, chi phí thấp hơn và tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho nhiều người.
C. Chỉ tập trung vào các giao dịch tài chính lớn của doanh nghiệp.
D. Làm tăng tính phức tạp và chi phí cho người dùng cuối.
25. Khi thực hiện giao dịch quốc tế qua thanh toán điện tử, yếu tố nào sau đây người dùng cần lưu ý đặc biệt về chi phí?
A. Phí đăng ký tài khoản.
B. Phí chuyển đổi ngoại tệ và phí giao dịch quốc tế (nếu có).
C. Phí bảo trì tài khoản hàng tháng.
D. Phí sử dụng Wi-Fi.
26. Theo quy định hiện hành tại Việt Nam, việc xác thực giao dịch có giá trị lớn trong thanh toán điện tử thường yêu cầu yếu tố nào?
A. Chỉ cần mật khẩu đăng nhập tài khoản.
B. Yêu cầu xác thực qua mã OTP (One-Time Password) gửi đến số điện thoại hoặc ứng dụng xác thực.
C. Chỉ cần nhập số thẻ và ngày hết hạn.
D. Không yêu cầu bất kỳ xác thực bổ sung nào ngoài mật khẩu.
27. Theo các chuyên gia tài chính, xu hướng nào đang định hình tương lai của thanh toán điện tử?
A. Sự quay trở lại sử dụng tiền mặt ngày càng phổ biến.
B. Sự gia tăng của thanh toán nhúng (embedded payments), thanh toán sinh trắc học và tiền kỹ thuật số (digital currencies).
C. Giảm thiểu các dịch vụ thanh toán trực tuyến để tập trung vào ngân hàng truyền thống.
D. Chỉ tập trung vào các giao dịch quốc tế.
28. Tại sao việc sử dụng ‘chữ ký số’ lại quan trọng trong các giao dịch điện tử có giá trị cao hoặc yêu cầu pháp lý?
A. Nó chỉ dùng để làm đẹp cho các văn bản điện tử.
B. Nó đảm bảo tính xác thực, toàn vẹn và chống chối bỏ của giao dịch, tương đương với chữ ký tay.
C. Nó chỉ có tác dụng xác nhận người gửi email.
D. Nó cho phép người dùng truy cập vào các trang web bị hạn chế.
29. Khi nói về ‘mPOS’ (mobile Point of Sale) trong thanh toán điện tử, nó đề cập đến loại thiết bị nào?
A. Hệ thống máy tính đặt tại quầy giao dịch ngân hàng.
B. Thiết bị di động (điện thoại thông minh, máy tính bảng) kết nối với ứng dụng để thực hiện thanh toán thẻ.
C. Máy ATM tự động phục vụ các giao dịch rút tiền.
D. Thiết bị thanh toán không tiếp xúc tích hợp trong ví.
30. Khi gặp sự cố hoặc tranh chấp trong giao dịch thanh toán điện tử, bước đầu tiên người dùng nên làm là gì?
A. Ngay lập tức khóa tất cả các tài khoản ngân hàng.
B. Liên hệ trực tiếp với bộ phận hỗ trợ khách hàng của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc ngân hàng.
C. Đăng tải thông tin lên mạng xã hội để kêu gọi sự giúp đỡ.
D. Chờ đợi ngân hàng tự động giải quyết vấn đề.
31. Công nghệ ‘blockchain’ có tiềm năng ứng dụng như thế nào trong lĩnh vực thanh toán điện tử?
A. Chỉ có thể ứng dụng cho các giao dịch tiền mã hóa (cryptocurrency).
B. Tăng cường tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả của các giao dịch thông qua sổ cái phân tán.
C. Chỉ dùng để lưu trữ lịch sử giao dịch của người dùng.
D. Làm chậm quá trình xử lý giao dịch do tính chất phi tập trung.
32. Mục đích chính của tokenization trong thanh toán điện tử là gì?
A. Tăng tốc độ xử lý giao dịch bằng cách giảm số lượng dữ liệu.
B. Thay thế thông tin nhạy cảm của thẻ (số thẻ, ngày hết hạn) bằng một mã định danh duy nhất (token) để giảm thiểu rủi ro lộ lọt dữ liệu.
C. Cho phép thanh toán quốc tế dễ dàng hơn mà không cần chuyển đổi tiền tệ.
D. Tạo ra các mã giảm giá khuyến mãi cho người dùng.
33. Theo Quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm những hoạt động cơ bản nào sau đây?
A. Cung ứng dịch vụ ví điện tử, cổng thanh toán, chuyển mạch, bù trừ.
B. Tư vấn đầu tư tài chính, quản lý rủi ro tín dụng và môi giới chứng khoán.
C. Cho vay tiêu dùng, phát hành thẻ tín dụng và huy động tiền gửi.
D. Tư vấn pháp luật về hợp đồng kinh tế và giải quyết tranh chấp.
34. Các nền tảng thanh toán trực tuyến (online payment platforms) đóng vai trò gì trong hệ sinh thái thanh toán điện tử?
A. Chỉ đóng vai trò trung gian kết nối người mua và người bán.
B. Cung cấp hạ tầng kỹ thuật, quy trình xử lý giao dịch, đảm bảo an toàn và tiện lợi cho cả hai bên.
C. Phát hành và quản lý trực tiếp các loại thẻ tín dụng.
D. Chỉ tập trung vào việc cung cấp các khoản vay trực tuyến.
35. Theo quan điểm về trải nghiệm người dùng trong thanh toán điện tử, yếu tố nào sau đây đóng vai trò quan trọng nhất trong việc khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ?
A. Số lượng các chương trình khuyến mãi và hoàn tiền.
B. Giao diện ứng dụng thân thiện, quy trình giao dịch đơn giản và nhanh chóng.
C. Khả năng tùy chỉnh giao diện theo sở thích cá nhân.
D. Sự đa dạng của các kênh hỗ trợ khách hàng (điện thoại, email, chat).
36. Theo Luật Giao dịch điện tử và các quy định liên quan, giao dịch điện tử có giá trị pháp lý như thế nào so với giao dịch bằng văn bản truyền thống?
A. Không có giá trị pháp lý tương đương, chỉ mang tính tham khảo.
B. Có giá trị pháp lý tương đương, trừ một số trường hợp pháp luật có quy định khác.
C. Chỉ có giá trị pháp lý khi được công chứng, chứng thực.
D. Có giá trị pháp lý cao hơn vì tính minh bạch và lưu vết.
37. Nguyên tắc quan trọng nhất trong việc đảm bảo an toàn và bảo mật cho các giao dịch thanh toán điện tử là gì?
A. Sử dụng mật khẩu mạnh và thay đổi định kỳ.
B. Chỉ thực hiện giao dịch tại các địa điểm công cộng có Wi-Fi ổn định.
C. Chia sẻ thông tin tài khoản với bạn bè để cùng quản lý.
D. Tin tưởng tuyệt đối vào các email yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân.
38. Một trong những rủi ro tiềm ẩn của thanh toán điện tử đối với người tiêu dùng là gì?
A. Khó khăn trong việc theo dõi và quản lý chi tiêu.
B. Nguy cơ bị lừa đảo, mất cắp thông tin cá nhân và tài khoản.
C. Phải chờ đợi lâu để giao dịch được xử lý.
D. Phí giao dịch cao hơn so với thanh toán bằng tiền mặt.
39. Theo các chuyên gia về an ninh mạng, một trong những biện pháp phòng chống ‘malware’ tấn công vào hệ thống thanh toán là gì?
A. Tắt tường lửa (firewall) để các chương trình có thể cập nhật dễ dàng hơn.
B. Thường xuyên cập nhật phần mềm diệt virus, hệ điều hành và các ứng dụng, tránh tải xuống các tệp tin hoặc nhấp vào liên kết không rõ nguồn gốc.
C. Sử dụng lại mật khẩu cho tất cả các dịch vụ trực tuyến.
D. Tắt chức năng cập nhật tự động trên các thiết bị.
40. Theo phân tích về các phương thức thanh toán điện tử phổ biến tại Việt Nam, ví điện tử được ưa chuộng chủ yếu nhờ vào yếu tố nào?
A. Khả năng cho phép rút tiền mặt trực tiếp từ ví.
B. Tính tiện lợi, nhanh chóng cho các giao dịch nhỏ và thanh toán hóa đơn.
C. Yêu cầu xác minh danh tính phức tạp để đảm bảo an ninh.
D. Tỷ lệ lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng.
41. Thanh toán di động (mobile payment) có thể được phân loại dựa trên công nghệ kết nối nào là chủ yếu?
A. Chỉ dựa trên công nghệ Bluetooth.
B. Chỉ dựa trên công nghệ Wi-Fi.
C. Dựa trên NFC (Near Field Communication), QR Code, SMS/USSD.
D. Chỉ dựa trên công nghệ GPS.
42. Khi thanh toán bằng mã QR, ai là người khởi tạo việc quét mã?
A. Người bán hàng.
B. Người mua hàng (người thực hiện thanh toán).
C. Ngân hàng phát hành thẻ.
D. Nhà cung cấp dịch vụ Internet.
43. Lý do chính để các doanh nghiệp triển khai thanh toán điện tử là gì?
A. Để tăng chi phí vận hành và giảm hiệu quả kinh doanh.
B. Để mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng, tăng doanh số, giảm rủi ro sai sót và chi phí quản lý tiền mặt.
C. Để tuân thủ các quy định pháp luật không cần thiết.
D. Để giảm thiểu sự tương tác với khách hàng.
44. Trong bối cảnh thanh toán điện tử, ‘tỷ lệ từ chối giao dịch’ (transaction decline rate) cao có thể là dấu hiệu của vấn đề gì?
A. Hệ thống thanh toán hoạt động quá hiệu quả.
B. Các vấn đề về xác thực thông tin thẻ, giới hạn tín dụng, hoặc hệ thống phát hiện gian lận quá nhạy cảm.
C. Quá ít người dùng đang cố gắng thực hiện giao dịch.
D. Tất cả các giao dịch đều được chấp nhận thành công.
45. Mã CVV/CVC trên thẻ thanh toán có vai trò gì?
A. Chỉ là một mã số phụ, không có giá trị bảo mật quan trọng.
B. Xác minh rằng người dùng đang sở hữu thẻ vật lý khi thực hiện giao dịch trực tuyến.
C. Là mã PIN để nhập khi thực hiện giao dịch tại máy POS.
D. Mã số duy nhất để đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng di động.
46. Tại sao việc xác thực hai yếu tố (Two-Factor Authentication – 2FA) lại tăng cường đáng kể tính bảo mật cho tài khoản thanh toán điện tử?
A. Nó yêu cầu người dùng nhập thông tin thẻ hai lần.
B. Nó kết hợp hai loại bằng chứng khác nhau (ví dụ: thứ bạn biết – mật khẩu, và thứ bạn có – mã OTP từ điện thoại) để xác minh danh tính.
C. Nó tự động khóa tài khoản sau hai lần nhập sai mật khẩu.
D. Nó chỉ cho phép giao dịch với số tiền nhỏ hơn.
47. Theo các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế cho ngành thẻ (ví dụ: PCI DSS), tổ chức nào chịu trách nhiệm chính trong việc đảm bảo an toàn cho dữ liệu thẻ?
A. Chỉ có các tổ chức phát hành thẻ (Issuers).
B. Chỉ có các ngân hàng thanh toán (Acquirers).
C. Tất cả các bên tham gia vào chuỗi xử lý dữ liệu thẻ, bao gồm người bán, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, tổ chức phát hành thẻ và tổ chức thẻ quốc tế.
D. Chỉ có cơ quan quản lý nhà nước về an ninh mạng.
48. Theo các nguyên tắc cơ bản của thanh toán điện tử, ‘khả năng tương tác’ (interoperability) có nghĩa là gì?
A. Khả năng một hệ thống thanh toán chỉ hoạt động với các thiết bị cùng nhà sản xuất.
B. Khả năng các hệ thống thanh toán khác nhau (ví dụ: các ngân hàng, các ví điện tử) có thể kết nối và trao đổi thông tin với nhau một cách liền mạch.
C. Khả năng người dùng có thể truy cập dịch vụ từ bất kỳ quốc gia nào.
D. Khả năng xử lý giao dịch bằng nhiều ngôn ngữ khác nhau.
49. Thẻ chip EMV (Europay, MasterCard, Visa) có ưu điểm vượt trội nào so với thẻ từ truyền thống trong thanh toán điện tử?
A. Dung lượng lưu trữ dữ liệu lớn hơn, cho phép nhiều thông tin hơn.
B. Khả năng chống giả mạo cao hơn nhờ công nghệ mã hóa động.
C. Tốc độ xử lý giao dịch nhanh hơn đáng kể trong mọi trường hợp.
D. Cho phép thanh toán không tiếp xúc (contactless) mà không cần mã PIN.
50. Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, ‘phishing’ là hành vi gì?
A. Đánh cắp thông tin thẻ bằng cách sử dụng thiết bị đọc thẻ giả.
B. Lừa người dùng cung cấp thông tin nhạy cảm (tên đăng nhập, mật khẩu, số thẻ) thông qua các trang web hoặc email giả mạo.
C. Tấn công từ chối dịch vụ (DDoS) làm gián đoạn hoạt động của hệ thống thanh toán.
D. Sử dụng phần mềm độc hại để mã hóa dữ liệu và đòi tiền chuộc.
51. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, loại hình giao dịch nào sau đây KHÔNG được coi là giao dịch thanh toán điện tử?
A. Chuyển tiền điện tử qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
B. Thanh toán bằng thẻ ghi nợ tại điểm bán hàng (POS).
C. Thanh toán hóa đơn dịch vụ qua ứng dụng di động.
D. Giao dịch mua bán hàng hóa bằng tiền mặt tại quầy.
52. Một trong những rủi ro chính của thanh toán điện tử mà người dùng có thể gặp phải là gì?
A. Tốn kém chi phí in ấn hóa đơn.
B. Giảm tính tiện lợi khi thanh toán.
C. Nguy cơ lộ thông tin cá nhân và tài khoản.
D. Hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính.
53. Một công ty thương mại điện tử muốn chấp nhận thanh toán trực tuyến từ khách hàng. Họ nên xem xét yếu tố nào là quan trọng nhất khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ cổng thanh toán?
A. Số lượng phương thức thanh toán mà cổng đó hỗ trợ, bao gồm các loại thẻ quốc tế và nội địa.
B. Chi phí giao dịch (phí xử lý, phí cố định hàng tháng).
C. Mức độ bảo mật (tuân thủ PCI DSS), tính ổn định của hệ thống, và quy trình tích hợp.
D. Khả năng cung cấp báo cáo chi tiết về doanh thu.
54. Theo xu hướng phát triển của thanh toán số, ‘Open Banking’ (Ngân hàng mở) có tác động như thế nào đến người dùng?
A. Hạn chế người dùng chia sẻ dữ liệu tài chính với bên thứ ba.
B. Tạo điều kiện cho các ứng dụng và dịch vụ tài chính của bên thứ ba truy cập dữ liệu ngân hàng của người dùng (với sự cho phép) để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo hơn.
C. Chỉ cho phép các ngân hàng lớn cung cấp dịch vụ.
D. Yêu cầu người dùng phải có nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau.
55. Theo Luật Giao dịch điện tử 2005, giá trị pháp lý của thông điệp dữ liệu có được bảo đảm nếu đáp ứng các điều kiện nhất định không?
A. Không, vì thông điệp dữ liệu không có giá trị pháp lý như văn bản giấy.
B. Có, nếu thông điệp dữ liệu được tạo ra theo đúng các quy định của pháp luật.
C. Chỉ có giá trị pháp lý nếu được in ra và ký tay.
D. Có giá trị pháp lý nhưng chỉ trong các giao dịch nội bộ doanh nghiệp.
56. Khi một giao dịch thanh toán điện tử bị từ chối hoặc gặp lỗi, hành động đầu tiên người dùng nên làm là gì?
A. Ngay lập tức hủy bỏ tất cả các thẻ thanh toán đã đăng ký.
B. Kiểm tra lại thông tin nhập, kết nối internet và liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
C. Thử lại giao dịch nhiều lần liên tiếp với cùng thông tin.
D. Bỏ qua lỗi và thực hiện giao dịch bằng phương thức khác mà không tìm hiểu nguyên nhân.
57. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, ‘tokenization’ trong thanh toán điện tử là gì?
A. Là quá trình mã hóa dữ liệu thẻ thành một chuỗi ký tự duy nhất (token) để sử dụng trong các giao dịch, thay thế cho thông tin thẻ gốc.
B. Là việc tạo ra một mã token để xác thực danh tính người dùng trên các nền tảng khác nhau.
C. Là việc chuyển đổi tiền tệ quốc tế sang đơn vị tiền tệ của quốc gia nhận thanh toán.
D. Là quá trình xác minh chủ thẻ thông qua mã OTP.
58. Mã QR code trong thanh toán di động có vai trò gì?
A. Chỉ dùng để hiển thị thông tin sản phẩm.
B. Là phương tiện duy nhất để xác thực danh tính người dùng.
C. Mã hóa thông tin thanh toán để truyền tải giữa hai thiết bị.
D. Đảm bảo an toàn tuyệt đối cho mọi giao dịch.
59. Khi thực hiện thanh toán hóa đơn trực tuyến, người dùng nên ưu tiên sử dụng phương thức nào để đảm bảo an toàn và tiện lợi?
A. Cung cấp trực tiếp thông tin thẻ ngân hàng qua email.
B. Sử dụng các cổng thanh toán được chứng nhận và có biểu tượng khóa bảo mật (https).
C. Nhập mã CVV hai lần để tăng cường bảo mật.
D. Chỉ thanh toán qua các website có quảng cáo nổi bật.
60. Theo các tiêu chuẩn về an ninh mạng, ‘mã hóa đầu cuối’ (end-to-end encryption) trong thanh toán điện tử có ý nghĩa gì?
A. Chỉ mã hóa thông tin khi dữ liệu rời khỏi thiết bị của người gửi.
B. Đảm bảo thông tin chỉ có thể được đọc bởi người gửi và người nhận dự kiến, ngay cả khi bị chặn giữa chừng.
C. Mã hóa thông tin sau khi đã được xử lý bởi máy chủ trung gian.
D. Mã hóa thông tin chỉ trong phạm vi mạng nội bộ.
61. Một doanh nghiệp nhận được thông báo yêu cầu xác minh tài khoản thanh toán bằng cách nhấp vào một liên kết lạ trong email. Đây có thể là dấu hiệu của hành vi gì?
A. Quy trình cập nhật thông tin định kỳ của ngân hàng.
B. Một nỗ lực lừa đảo (ví dụ: phishing) nhằm chiếm đoạt thông tin tài khoản.
C. Yêu cầu xác thực hai yếu tố bắt buộc.
D. Thông báo về chương trình khuyến mãi mới.
62. Ví điện tử hoạt động dựa trên nguyên tắc nào là chính?
A. Luôn kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người dùng cho mỗi giao dịch.
B. Lưu trữ một số dư tiền điện tử mà người dùng đã nạp vào trước đó.
C. Yêu cầu người dùng phải có tài khoản ngân hàng tại cùng một quốc gia.
D. Chỉ cho phép chuyển tiền giữa các ví có cùng nhà cung cấp dịch vụ.
63. Sự khác biệt chính giữa thanh toán B2B (Business-to-Business) và B2C (Business-to-Consumer) trong thanh toán điện tử là gì?
A. B2B chỉ sử dụng séc, còn B2C sử dụng thẻ.
B. B2B thường có giá trị giao dịch lớn hơn, quy trình phức tạp hơn và yêu cầu tích hợp hệ thống cao hơn.
C. B2C không yêu cầu bất kỳ biện pháp bảo mật nào.
D. B2B chỉ thực hiện giao dịch qua ngân hàng, còn B2C qua ví điện tử.
64. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về thanh toán không dùng tiền mặt, loại hình dịch vụ nào sau đây thuộc nhóm dịch vụ trung gian thanh toán?
A. Dịch vụ cho vay tiêu dùng.
B. Dịch vụ tư vấn đầu tư tài chính.
C. Dịch vụ cổng thanh toán trực tuyến.
D. Dịch vụ quản lý quỹ đầu tư.
65. Thanh toán ‘tap-and-pay’ (chạm và thanh toán) là một ứng dụng của công nghệ nào?
A. Mã QR Code.
B. NFC (Near Field Communication).
C. Bluetooth.
D. Wi-Fi Direct.
66. So với thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán bằng thẻ ghi nợ có đặc điểm nào?
A. Cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau theo kỳ hạn.
B. Sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán của người dùng.
C. Thường có hạn mức tín dụng cao hơn.
D. Yêu cầu thẩm định tín dụng chặt chẽ hơn.
67. Theo quy định về phòng chống rửa tiền (AML) trong lĩnh vực tài chính, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử có trách nhiệm gì?
A. Chỉ cần báo cáo các giao dịch có giá trị lớn hơn 10.000 USD.
B. Thực hiện các biện pháp nhận biết khách hàng (KYC), giám sát giao dịch và báo cáo giao dịch đáng ngờ.
C. Không có trách nhiệm gì về phòng chống rửa tiền.
D. Chỉ chịu trách nhiệm khi có yêu cầu trực tiếp từ cơ quan chức năng.
68. Trong các phương thức xác thực giao dịch thanh toán điện tử, phương thức nào được coi là có mức độ an toàn cao nhất hiện nay, dựa trên việc kết hợp nhiều yếu tố độc lập?
A. Xác thực bằng mật khẩu (Password).
B. Xác thực bằng mã OTP gửi qua SMS.
C. Xác thực hai yếu tố (Two-Factor Authentication – 2FA).
D. Xác thực bằng vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt (Biometrics).
69. Theo Chỉ thị 02/CT-NHNN về thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, mục tiêu chính mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng tới là gì?
A. Giảm số lượng giao dịch bằng tiền mặt xuống mức thấp nhất.
B. Tăng cường tiện ích, an toàn và hiệu quả của các dịch vụ thanh toán điện tử, giảm thiểu rủi ro và chi phí.
C. Khuyến khích người dân sử dụng tiền mặt nhiều hơn.
D. Hạn chế sự phát triển của các công ty công nghệ tài chính (Fintech).
70. Theo mô hình PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), các tổ chức xử lý, lưu trữ hoặc truyền tải thông tin thẻ thanh toán bắt buộc phải tuân thủ những yêu cầu nào?
A. Chỉ cần có chính sách bảo mật bằng văn bản.
B. Phải xây dựng và duy trì một mạng lưới an toàn, thực hiện các chính sách bảo vệ dữ liệu chủ thẻ, quản lý lỗ hổng bảo mật, thực hiện các biện pháp kiểm soát truy cập chặt chẽ, giám sát và thử nghiệm mạng thường xuyên, và duy trì chính sách bảo mật thông tin.
C. Cần có giấy phép hoạt động từ mọi quốc gia mà họ phục vụ.
D. Chỉ cần sử dụng phần mềm diệt virus cập nhật.
71. Trong bối cảnh thanh toán di động, NFC (Near Field Communication) cho phép thực hiện giao dịch bằng cách nào?
A. Cần nhập mã PIN cho mọi giao dịch, kể cả giao dịch giá trị nhỏ.
B. Thiết bị di động cần được kết nối internet liên tục.
C. Cho phép trao đổi dữ liệu giữa các thiết bị khi ở gần nhau (vài centimet).
D. Yêu cầu người dùng phải mở ứng dụng ngân hàng thủ công.
72. Thanh toán qua Internet Banking có điểm khác biệt cơ bản so với thanh toán qua ví điện tử ở khía cạnh nào?
A. Internet Banking chỉ dùng cho giao dịch quốc tế.
B. Internet Banking yêu cầu sử dụng tài khoản ngân hàng chính thức.
C. Ví điện tử không yêu cầu mã PIN.
D. Ví điện tử chỉ hoạt động trên máy tính.
73. Khi thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế qua các nền tảng trực tuyến, yếu tố nào là quan trọng nhất để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn?
A. Tốc độ xử lý giao dịch nhanh nhất có thể.
B. Sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ có uy tín và tuân thủ các quy định quốc tế về tài chính và bảo mật.
C. Chỉ thực hiện giao dịch với người bán quen biết.
D. Luôn yêu cầu người bán cung cấp số điện thoại cá nhân.
74. Khi thực hiện thanh toán trực tuyến, khái niệm ‘phishing’ đề cập đến hành vi gì?
A. Hệ thống tự động kiểm tra gian lận giao dịch.
B. Phần mềm độc hại tự động xóa dữ liệu người dùng.
C. Kẻ gian lừa đảo người dùng tiết lộ thông tin nhạy cảm qua email, website giả mạo.
D. Quá trình xác minh danh tính người dùng bằng sinh trắc học.
75. Thẻ chip EMV (Europay, MasterCard, Visa) được thiết kế để tăng cường bảo mật so với thẻ từ (magnetic stripe) bằng cách nào?
A. Sử dụng dải từ có dung lượng lưu trữ lớn hơn.
B. Mã hóa dữ liệu giao dịch bằng thuật toán phức tạp và tạo mã động.
C. Yêu cầu nhập mã PIN cho mọi giao dịch, bất kể giá trị.
D. Cho phép lưu trữ thông tin cá nhân chi tiết của chủ thẻ.
76. Internet Banking và Mobile Banking có điểm khác biệt cơ bản nào?
A. Internet Banking chỉ dùng cho doanh nghiệp, Mobile Banking cho cá nhân.
B. Internet Banking truy cập qua trình duyệt web trên máy tính, Mobile Banking truy cập qua ứng dụng trên thiết bị di động.
C. Mobile Banking an toàn hơn Internet Banking.
D. Internet Banking cho phép chuyển tiền quốc tế, Mobile Banking thì không.
77. Nguyên tắc ‘biết khách hàng của bạn’ (KYC – Know Your Customer) trong thanh toán điện tử nhằm mục đích gì?
A. Giảm thiểu số lượng khách hàng.
B. Tăng cường bảo mật, phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và gian lận.
C. Đảm bảo tất cả các giao dịch đều miễn phí.
D. Cung cấp thông tin cá nhân của khách hàng cho bên thứ ba.
78. Theo Thông tư 23/2019/TT-NHNN quy định về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm những loại hình nào?
A. Chỉ bao gồm cổng thanh toán trực tuyến.
B. Bao gồm các dịch vụ như cổng thanh toán, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ, ví điện tử.
C. Chỉ bao gồm dịch vụ ví điện tử.
D. Bao gồm các dịch vụ cho vay và bảo hiểm.
79. Thẻ trả trước (prepaid card) khác với thẻ tín dụng (credit card) ở điểm cơ bản nào?
A. Thẻ trả trước là thẻ vay nợ, thẻ tín dụng là thẻ nạp tiền trước.
B. Thẻ trả trước cho phép chi tiêu trong giới hạn số tiền đã nạp vào thẻ, còn thẻ tín dụng cho phép chi tiêu dựa trên hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp.
C. Thẻ trả trước không có mã CVV.
D. Thẻ tín dụng chỉ dùng để rút tiền mặt.
80. Vai trò của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong hệ thống thanh toán điện tử là gì?
A. Cung cấp dịch vụ ví điện tử trực tiếp cho người dùng.
B. Xây dựng và quản lý hạ tầng thanh toán quốc gia, ban hành quy định và giám sát hoạt động của các tổ chức thanh toán.
C. Thực hiện các giao dịch thanh toán hộ cho các doanh nghiệp.
D. Tư vấn đầu tư cho các công ty công nghệ tài chính (Fintech).
81. Theo Luật Giao dịch điện tử, một thông điệp dữ liệu được coi là ‘an toàn’ nếu đáp ứng các điều kiện nào sau đây?
A. Chỉ cần được gửi đi từ email công ty.
B. Được đảm bảo nguyên vẹn, xác định được người gửi và không bị thay đổi.
C. Được mã hóa bằng một thuật toán bất kỳ.
D. Chỉ được gửi trong giờ hành chính.
82. Theo Nghị định 85/2019/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, các trường hợp nào sau đây bắt buộc phải thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt?
A. Chỉ các giao dịch mua bán dưới 100.000 VNĐ.
B. Thanh toán các khoản thuế, phí, lệ phí của cá nhân, tổ chức.
C. Thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ có giá trị lớn từ 500.000 VNĐ trở lên.
D. Tất cả các giao dịch đều được khuyến khích thanh toán không tiền mặt.
83. Khi nhận được tin nhắn yêu cầu cung cấp mã OTP để xác nhận giao dịch mà bạn không thực hiện, bạn nên làm gì?
A. Cung cấp mã OTP ngay lập tức để xác nhận.
B. Chụp màn hình tin nhắn và gửi cho người yêu cầu.
C. Tuyệt đối không cung cấp mã OTP, xóa tin nhắn và liên hệ ngân hàng/dịch vụ để báo cáo.
D. Yêu cầu người gửi cung cấp thông tin cá nhân của họ.
84. Khi thực hiện giao dịch trên các sàn thương mại điện tử, hình thức thanh toán nào thường mang lại sự an tâm cao nhất cho người mua hàng vì có cơ chế bảo vệ?
A. Thanh toán trực tiếp cho người bán bằng tiền mặt.
B. Chuyển khoản ngân hàng trực tiếp cho người bán trước khi nhận hàng.
C. Thanh toán qua ví điện tử hoặc sử dụng dịch vụ sàn TMĐT giữ tiền hộ (escrow) cho đến khi người mua xác nhận nhận hàng.
D. Thanh toán bằng thẻ cào điện thoại.
85. Thẻ chip nội địa (NFC) có ưu điểm gì nổi bật so với thẻ từ (magnetic stripe) trong giao dịch thanh toán?
A. Dễ dàng sao chép dữ liệu hơn.
B. Tốc độ xử lý giao dịch chậm hơn.
C. An toàn hơn do lưu trữ dữ liệu mã hóa và khó làm giả.
D. Chỉ sử dụng được với các máy POS cũ.
86. Khi thực hiện thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, yếu tố nào sau đây là quan trọng nhất để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính khỏi bị đánh cắp?
A. Chỉ thanh toán trên các trang web có quảng cáo nổi bật.
B. Chia sẻ thông tin thẻ cho bạn bè để cùng mua sắm.
C. Kiểm tra tính bảo mật của website (HTTPS, biểu tượng ổ khóa) và không chia sẻ thông tin thẻ qua các kênh không an toàn.
D. Sử dụng mật khẩu đăng nhập tài khoản ngân hàng giống với mật khẩu email.
87. QR Pay là phương thức thanh toán phổ biến tại Việt Nam, cho phép người dùng thực hiện giao dịch bằng cách nào?
A. Quét mã từ máy POS.
B. Quét mã QR của người bán hoặc người bán quét mã QR của người mua.
C. Nhập mã số thẻ tín dụng.
D. Sử dụng mật khẩu ngân hàng điện tử.
88. Thanh toán B2B (Business-to-Business) khác với thanh toán B2C (Business-to-Consumer) ở điểm nào?
A. B2B chỉ dùng tiền mặt, B2C dùng thẻ.
B. Giao dịch B2B thường có giá trị lớn hơn, phức tạp hơn, liên quan đến hợp đồng, hóa đơn và có thể cần các hình thức thanh toán chuyên biệt.
C. B2C là thanh toán giữa hai doanh nghiệp, B2B là thanh toán giữa doanh nghiệp và người tiêu dùng.
D. B2B chỉ thực hiện qua ngân hàng, B2C thực hiện qua ví điện tử.
89. Thanh toán không tiếp xúc (Contactless Payment) hoạt động dựa trên công nghệ nào?
A. Bluetooth
B. Infrared (Hồng ngoại)
C. NFC (Near Field Communication)
D. Wi-Fi Direct
90. Khi nói về các phương thức thanh toán điện tử tại Việt Nam, đâu là một ví dụ về ‘ví cứng’ (hard wallet)?
A. Ứng dụng ví điện tử trên điện thoại thông minh.
B. Thẻ ngân hàng vật lý.
C. Thiết bị USB chuyên dụng để lưu trữ khóa riêng tư của tiền mã hóa.
D. Tài khoản ngân hàng trực tuyến.
91. Theo quy định hiện hành, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải tuân thủ nguyên tắc nào về bảo mật thông tin?
A. Chỉ cần bảo mật thông tin tài khoản ngân hàng.
B. Phải bảo vệ dữ liệu cá nhân, dữ liệu giao dịch của khách hàng theo quy định của pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân và an toàn thông tin.
C. Được phép chia sẻ dữ liệu giao dịch với đối tác quảng cáo.
D. Không cần lưu trữ lịch sử giao dịch.
92. Cơ chế ‘tự động trừ nợ’ (Direct Debit) trong thanh toán điện tử có ưu điểm gì cho người dùng?
A. Người dùng phải tự nhập thông tin thanh toán mỗi lần.
B. Giúp thanh toán hóa đơn định kỳ một cách tự động, tránh bị quên hoặc trễ hạn.
C. Tăng chi phí giao dịch.
D. Chỉ áp dụng cho các giao dịch nhỏ.
93. Mã CVV/CVC trên thẻ thanh toán có vai trò gì?
A. Là mã PIN để rút tiền tại ATM.
B. Là mã xác thực giao dịch, thường là 3 hoặc 4 chữ số ở mặt sau thẻ, dùng để chứng minh chủ thẻ đang sở hữu thẻ.
C. Là mã số tài khoản ngân hàng.
D. Là mã để kích hoạt thẻ lần đầu.
94. Trong bối cảnh thanh toán di động, ‘tokenization’ (mã hóa token) có vai trò gì?
A. Tăng cường khả năng tìm kiếm sản phẩm.
B. Thay thế thông tin thẻ nhạy cảm (số thẻ, ngày hết hạn) bằng một mã định danh duy nhất (token) để tăng cường bảo mật khi giao dịch.
C. Giảm dung lượng bộ nhớ của điện thoại.
D. Cho phép thanh toán không cần kết nối internet.
95. Khi giao dịch tại POS bằng thẻ chip, người dùng cần thực hiện hành động nào?
A. Vuốt thẻ qua khe từ.
B. Chạm hoặc cắm thẻ vào khe đọc chip.
C. Quét mã QR trên màn hình máy POS.
D. Nhập mã số CVV của thẻ.
96. Vai trò của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) trong hệ thống thanh toán điện tử là gì?
A. Phát hành và quản lý thẻ thanh toán.
B. Cung cấp thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp cho các tổ chức tài chính.
C. Xây dựng và vận hành hạ tầng thanh toán liên ngân hàng.
D. Quy định mức phí giao dịch điện tử.
97. Thanh toán qua Apple Pay hoặc Google Pay là một ví dụ của loại hình thanh toán nào?
A. Thanh toán bằng mã QR.
B. Thanh toán di động (Mobile Payment) sử dụng công nghệ NFC.
C. Thanh toán bằng thẻ từ.
D. Thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng trực tiếp.
98. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các loại ví điện tử nào sau đây được phép hoạt động?
A. Ví điện tử chỉ hỗ trợ thanh toán qua thẻ ngân hàng.
B. Ví điện tử phát hành bởi các công ty công nghệ nước ngoài.
C. Ví điện tử phát hành bởi các ngân hàng thương mại và các công ty công nghệ Việt Nam được cấp phép.
D. Ví điện tử chỉ dùng để nạp tiền game.
99. Theo Luật Giao dịch điện tử năm 2023 (hoặc các quy định mới nhất), giá trị pháp lý của thông điệp dữ liệu được quy định như thế nào?
A. Thông điệp dữ liệu chỉ có giá trị khi in ra giấy.
B. Thông điệp dữ liệu không có giá trị pháp lý nếu không được ký số.
C. Thông điệp dữ liệu có giá trị pháp lý tương đương văn bản giấy nếu đáp ứng các điều kiện quy định, bao gồm việc có thể truy cập, sử dụng được để tham chiếu về sau.
D. Thông điệp dữ liệu chỉ có giá trị trong các giao dịch nội bộ doanh nghiệp.
100. Tại sao các giao dịch thanh toán quốc tế qua thẻ Visa/Mastercard thường có thêm một khoản phí gọi là ‘phí chuyển đổi ngoại tệ’?
A. Để bù đắp chi phí in thẻ.
B. Do tỷ giá hối đoái giữa đồng tiền giao dịch và đồng tiền thanh toán của thẻ có sự chênh lệch, ngân hàng phát hành thẻ thu phí này để xử lý việc quy đổi.
C. Đây là phí dịch vụ bắt buộc của các máy POS.
D. Để đảm bảo an toàn cho dữ liệu thẻ.
101. Trong bối cảnh thanh toán di động (mobile payment), ‘tap-to-pay’ hoặc ‘contactless payment’ là một công nghệ phổ biến. Cơ chế hoạt động cốt lõi của công nghệ này dựa trên giao tiếp không dây nào?
A. Bluetooth Low Energy (BLE).
B. Near Field Communication (NFC).
C. Wi-Fi Direct.
D. Infrared (IR).
102. Theo các tiêu chuẩn về an ninh mạng cho thanh toán điện tử, việc cập nhật phần mềm và hệ điều hành thường xuyên trên các thiết bị cá nhân có vai trò gì?
A. Tăng khả năng truy cập vào các ứng dụng giải trí.
B. Khắc phục các lỗ hổng bảo mật đã biết, giảm thiểu nguy cơ bị tấn công bởi phần mềm độc hại.
C. Nâng cao hiệu suất hoạt động của thiết bị.
D. Cho phép cài đặt các ứng dụng thanh toán mới nhất.
103. Một doanh nghiệp đang tìm hiểu về các phương thức thanh toán quốc tế. Khái niệm ‘SWIFT’ (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) liên quan đến hoạt động thanh toán điện tử như thế nào?
A. Là một loại ví điện tử mới ra mắt.
B. Là một hệ thống nhắn tin an toàn, được các tổ chức tài chính sử dụng để trao đổi thông tin về các giao dịch chuyển tiền quốc tế.
C. Là một tiêu chuẩn mới cho mã hóa dữ liệu thẻ tín dụng.
D. Là một nền tảng cho phép thanh toán bằng tiền mã hóa.
104. Theo Luật Giao dịch điện tử và các văn bản hướng dẫn liên quan tại Việt Nam, giao dịch điện tử có giá trị pháp lý tương đương với giao dịch bằng văn bản giấy khi đáp ứng điều kiện nào?
A. Chỉ cần có chữ ký số của một bên tham gia.
B. Thông tin trong giao dịch điện tử có thể truy cập, sử dụng được trong trường hợp cần thiết, và có cơ sở để xác định được người có trách nhiệm đối với giao dịch đó.
C. Giao dịch phải được thực hiện thông qua một sàn giao dịch điện tử được cấp phép.
D. Phải có sự xác nhận bằng văn bản giấy sau khi giao dịch điện tử hoàn tất.
105. Một người dùng gặp sự cố khi thanh toán hóa đơn tiền điện qua ứng dụng di động của nhà cung cấp điện lực. Ứng dụng hiển thị thông báo ‘Giao dịch không thành công’. Nếu người dùng đã kiểm tra tài khoản ngân hàng và thấy số dư đủ, nguyên nhân nào sau đây có khả năng xảy ra nhất liên quan đến phương thức thanh toán điện tử?
A. Ứng dụng đã bị hacker tấn công và làm hỏng hệ thống.
B. Hạn mức giao dịch hàng ngày của thẻ đã bị vượt quá hoặc thẻ đã hết hạn sử dụng.
C. Nhà cung cấp điện lực đã ngừng hỗ trợ thanh toán qua ứng dụng này.
D. Người dùng đã nhập sai mã OTP.
106. Theo xu hướng phát triển của thanh toán điện tử, ‘Open Banking’ (Ngân hàng mở) là một khái niệm quan trọng. Lợi ích cốt lõi mà Open Banking mang lại cho người tiêu dùng là gì?
A. Cho phép ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng với các bên thứ ba mà không cần sự đồng ý.
B. Tăng cường cạnh tranh và đổi mới dịch vụ tài chính, cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu an toàn với các nhà cung cấp dịch vụ khác để có nhiều lựa chọn hơn.
C. Giảm số lượng các loại thẻ ngân hàng trên thị trường.
D. Tăng cường kiểm soát của ngân hàng nhà nước đối với các giao dịch cá nhân.
107. Theo các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân tại Việt Nam, các nền tảng thanh toán điện tử cần tuân thủ nguyên tắc nào khi thu thập và xử lý thông tin người dùng?
A. Thu thập càng nhiều dữ liệu càng tốt để cải thiện dịch vụ.
B. Chỉ thu thập dữ liệu cần thiết cho mục đích rõ ràng, hợp pháp và được sự đồng ý của chủ thể dữ liệu.
C. Bán dữ liệu người dùng cho các công ty quảng cáo để tối ưu hóa chiến dịch marketing.
D. Lưu trữ dữ liệu người dùng vĩnh viễn để phục vụ phân tích xu hướng.
108. Một công ty phát hành thẻ quốc tế đang nghiên cứu mở rộng dịch vụ thanh toán tại Việt Nam. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, loại hình tổ chức nào sau đây có quyền phát hành thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế?
A. Chỉ các công ty tài chính được cấp phép.
B. Các ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
C. Các công ty fintech cung cấp ví điện tử.
D. Các doanh nghiệp viễn thông có hạ tầng mạng di động.
109. Khái niệm ‘tokenization’ (mã hóa token) trong thanh toán điện tử có vai trò quan trọng trong việc tăng cường bảo mật. Mục đích chính của việc sử dụng tokenization là gì?
A. Thay thế hoàn toàn việc sử dụng mật khẩu.
B. Thay thế thông tin thanh toán nhạy cảm (như số thẻ) bằng một mã định danh duy nhất (token) không có giá trị nếu bị đánh cắp.
C. Xác minh danh tính người dùng thông qua dữ liệu sinh trắc học.
D. Giảm thiểu phí giao dịch cho người bán.
110. Trong giao dịch thanh toán điện tử, khái niệm ‘phishing’ (tấn công giả mạo) đề cập đến hành vi nào?
A. Tấn công từ chối dịch vụ (DDoS) vào máy chủ thanh toán.
B. Lừa đảo người dùng cung cấp thông tin nhạy cảm (như mật khẩu, số thẻ) thông qua các email, website giả mạo.
C. Tạo ra các mã độc để đánh cắp dữ liệu từ máy tính người dùng.
D. Can thiệp vào quá trình mã hóa dữ liệu.
111. Khi thực hiện một giao dịch mua hàng trực tuyến bằng thẻ tín dụng, quy trình xác thực nào sau đây thường được ngân hàng phát hành thẻ áp dụng để chống gian lận và đảm bảo an toàn cho chủ thẻ?
A. Kiểm tra địa chỉ IP của người mua so với địa chỉ đăng ký của thẻ.
B. Yêu cầu nhập mã CVV/CVC và ngày hết hạn của thẻ, đôi khi kèm theo mã OTP.
C. So sánh chữ ký trên hóa đơn điện tử với chữ ký mẫu lưu trữ của ngân hàng.
D. Kiểm tra lịch sử giao dịch trước đó của người dùng trên cùng một trang web.
112. Một công ty bán lẻ đang tìm hiểu về các hệ thống thanh toán mới. Khái niệm ‘QR Code Payment’ (Thanh toán bằng mã QR) phổ biến ở nhiều thị trường châu Á, bao gồm cả Việt Nam. Lợi ích chính của việc sử dụng QR Code Payment là gì?
A. Yêu cầu thiết bị đọc thẻ chuyên dụng đắt tiền.
B. Tiện lợi, chi phí triển khai thấp cho người bán, và cho phép người dùng thanh toán nhanh chóng chỉ bằng điện thoại thông minh.
C. Chỉ hỗ trợ các giao dịch có giá trị lớn.
D. Cần kết nối mạng internet tốc độ cao tại mọi điểm thanh toán.
113. Theo quy định hiện hành về thanh toán điện tử tại Việt Nam, yếu tố nào sau đây là quan trọng nhất để đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho giao dịch trực tuyến?
A. Sử dụng mật khẩu mạnh và thay đổi định kỳ, xác thực đa yếu tố (MFA).
B. Chỉ thực hiện giao dịch trên các thiết bị cá nhân đã cài đặt phần mềm diệt virus.
C. Luôn giữ bí mật thông tin thẻ và mã PIN, không chia sẻ với bất kỳ ai.
D. Sử dụng các trang web có chứng chỉ SSL/TLS để mã hóa dữ liệu truyền tải.
114. Khi nói về các phương thức thanh toán điện tử, ‘mPOS’ (mobile Point of Sale) là gì và lợi ích chính của nó đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ là gì?
A. Là một thiết bị đọc thẻ cố định, chỉ dùng cho các cửa hàng lớn.
B. Là giải pháp thanh toán di động, cho phép chấp nhận thanh toán thẻ mọi lúc mọi nơi với chi phí thấp.
C. Là một ứng dụng chỉ cho phép chuyển tiền giữa các cá nhân.
D. Là một hệ thống thanh toán trực tuyến chỉ dành cho các giao dịch quốc tế.
115. Khi một giao dịch thanh toán trực tuyến bị từ chối, nguyên nhân phổ biến nào sau đây thường ít liên quan trực tiếp đến lỗi kỹ thuật của hệ thống thanh toán?
A. Hết hạn mức giao dịch hoặc số dư tài khoản không đủ.
B. Thông tin thẻ nhập vào không khớp với thông tin đăng ký với ngân hàng (ví dụ: sai ngày hết hạn, CVV).
C. Hệ thống ngân hàng phát hành thẻ đang bảo trì đột xuất.
D. Lỗi kết nối mạng giữa cổng thanh toán và ngân hàng phát hành thẻ.
116. Một người dùng muốn thanh toán tiền thuê nhà qua ngân hàng điện tử. Anh ta đã nhập thông tin người thụ hưởng và số tiền. Bước nào sau đây là quan trọng nhất để hoàn tất giao dịch một cách an toàn?
A. Kiểm tra lại địa chỉ email của người thụ hưởng.
B. Nhập chính xác mã xác thực giao dịch (OTP) được gửi đến thiết bị của người dùng.
C. Lưu lại biên lai giao dịch dưới dạng ảnh chụp màn hình.
D. Kiểm tra lại số dư tài khoản của người thụ hưởng.
117. Trong bối cảnh thanh toán điện tử, ‘phí giao dịch’ (transaction fee) là một yếu tố quan trọng. Phí này thường do ai là người trả trực tiếp cho ngân hàng hoặc tổ chức xử lý thanh toán?
A. Thường do người bán trả, được tính vào giá bán sản phẩm.
B. Thường do người mua trả trực tiếp tại thời điểm giao dịch.
C. Do cả người mua và người bán cùng chia sẻ.
D. Do ngân hàng nhà nước chi trả.
118. Một công ty fintech đang phát triển giải pháp thanh toán mới dựa trên công nghệ chuỗi khối (blockchain). Trong lĩnh vực thanh toán điện tử, ứng dụng chính của blockchain thường tập trung vào khía cạnh nào?
A. Tăng tốc độ xử lý giao dịch bằng cách loại bỏ các trung gian.
B. Cải thiện tính minh bạch, bảo mật và khả năng truy xuất nguồn gốc của giao dịch.
C. Giảm thiểu yêu cầu về xác thực danh tính người dùng.
D. Tăng cường khả năng cho vay tín dụng vi mô.
119. Theo phân tích về xu hướng thanh toán điện tử, ‘ví điện tử’ (e-wallet) mang lại lợi ích chính nào cho người tiêu dùng so với việc sử dụng thẻ ngân hàng truyền thống cho các giao dịch nhỏ lẻ?
A. Khả năng truy cập tín dụng cao hơn.
B. Tốc độ xử lý giao dịch nhanh hơn và tiện lợi hơn khi không cần nhập nhiều thông tin thẻ.
C. Lãi suất tiết kiệm cao hơn trên số dư ví.
D. Khả năng rút tiền mặt miễn phí tại mọi ATM.
120. Theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ‘Dịch vụ trung gian thanh toán’ bao gồm những hoạt động nào?
A. Chỉ bao gồm hoạt động phát hành thẻ tín dụng.
B. Bao gồm các hoạt động như cổng thanh toán trực tuyến, dịch vụ ví điện tử, hỗ trợ thu hộ, chi hộ.
C. Chỉ bao gồm hoạt động cho vay tiêu dùng.
D. Chỉ bao gồm hoạt động chuyển tiền quốc tế.
121. Theo các quy định về phòng chống rửa tiền (AML) trong lĩnh vực tài chính, các dịch vụ thanh toán điện tử có vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp. Biện pháp nào sau đây là cốt lõi để các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện?
A. Giảm thiểu số lượng giao dịch tối đa có thể.
B. Thực hiện quy trình nhận biết khách hàng (KYC) chặt chẽ và giám sát các giao dịch đáng ngờ.
C. Chỉ cho phép giao dịch với các đối tác đã được cấp phép.
D. Báo cáo mọi giao dịch có giá trị trên 100 USD cho cơ quan thuế.
122. Một doanh nghiệp nhỏ muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tại cửa hàng của mình. Yếu tố nào sau đây là quan trọng nhất khi lựa chọn một đơn vị cung cấp dịch vụ chấp nhận thẻ (Payment Gateway/Acquirer)?
A. Khả năng cung cấp các chương trình khuyến mãi cho khách hàng.
B. Phí giao dịch cạnh tranh, độ tin cậy của hệ thống, và chất lượng dịch vụ hỗ trợ.
C. Số lượng chi nhánh ngân hàng của đơn vị đó.
D. Khả năng cho phép thanh toán bằng tiền mặt.
123. Một khách hàng báo cáo rằng tài khoản thanh toán điện tử của họ đã bị truy cập trái phép và thực hiện các giao dịch gian lận. Theo quy định về trách nhiệm của các bên trong giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, trách nhiệm đầu tiên thuộc về ai trong việc bảo vệ tài khoản?
A. Ngân hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
B. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng.
C. Người sử dụng dịch vụ thanh toán.
D. Đơn vị bán hàng nơi phát sinh giao dịch.
124. Một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến đang xem xét áp dụng công nghệ nhận dạng sinh trắc học (biometric authentication) để nâng cao trải nghiệm người dùng và bảo mật. Yếu tố nào sau đây KHÔNG phải là một dạng nhận dạng sinh trắc học phổ biến trong thanh toán điện tử?
A. Nhận dạng vân tay.
B. Nhận dạng giọng nói.
C. Nhận dạng khuôn mặt.
D. Nhận dạng mã PIN.
125. Một doanh nghiệp thương mại điện tử muốn tích hợp phương thức thanh toán ‘mua trước, trả sau’ (Buy Now, Pay Later – BNPL) để tăng doanh số. Theo các quy định hiện hành, yếu tố nào là quan trọng nhất mà doanh nghiệp cần tuân thủ khi cung cấp dịch vụ này?
A. Phải yêu cầu người mua cung cấp bản sao CCCD/CMND và sổ hộ khẩu.
B. Cần đảm bảo minh bạch về chi phí, lãi suất (nếu có), điều khoản và điều kiện cho người tiêu dùng.
C. Chỉ được phép áp dụng BNPL cho các mặt hàng có giá trị trên 1 triệu đồng.
D. Bắt buộc phải liên kết với ít nhất 3 ngân hàng để xử lý thanh toán.
